Über die Autoren 7Einleitung19Über dieses Buch 19Törichte Annahmen über den Leser 20Wie das Buch aufgebaut ist 20Teil I: Geld und persönliche Finanzen 20Teil II: Einkaufen 20Teil III: Wohnen, Arbeiten, Leben 21Teil IV: Versicherungen und Altersvorsorge 21Teil V: Staat und Marktwirtschaft 21Teil VI: Der Top-Ten-Teil 21Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 21Wie es weitergeht 22Teil I: Geld und persönliche Finanzen 23Kapitel 1 Sparen25Sparen: So funktioniert das 25Das Schuldeneinmaleins 26Ein Haushaltsbuch führen 27Das Haushaltsbuch: Technische Unterstützung 28Wer sortiert, gewinnt: Kategorien bilden 28Regelmäßige und unregelmäßige Ausgaben 28Ohne die geht es nicht: Disziplin 29Geldanlage: Die Produkte 29Dax und Co: Aktien 30Kredite zu verkaufen: Anleihen 30Auch diese Steine können Sie kaufen: Immobilien 31Sammelbecken für Kleinanleger: Fonds 32Nicht ganz ohne: Derivate 32Alles, was Geld bringt: Alternative Investments 33Das Einmaleins der Geldanlage 33Das achte Weltwunder: Der Zinseszins 33Risiko und Rendite 34Immer schön flüssig bleiben: Liquidität 34Nicht alle Eier in einen Korb: Diversifikation 35Investment nach Maß: Passgenauigkeit 35Kapitel 2 Kapitalmärkte, Geld und Banken37Wozu wir Kapitalmärkte brauchen 37Wozu wir Banken brauchen 39Wir passen auf Ihr Geld auf: Das Einlagengeschäft 40Zahlungsverkehrsgeschäft und Zahlungsarten 41Wir können Ihnen was leihen: Das Kreditgeschäft 42Das Wertpapiergeschäft und Vermögensverwaltung 43Restposten: Sonstige Handelsgeschäfte 43Eine kleine Geldkunde 44Was ist Geld? 44So entsteht Geld 45Geld, Vertrauen und Inflation 47Modernes Geld: Bitcoin, Blockchain etc. 48Eine kleine Bankenkunde 49Sie kennen uns: Die privaten Geschäftsbanken 50Öffentlich-rechtliche Institute 50Raiffeisen und Co: Die Genossenschaftsbanken 51Die Bank der Banken: Die Europäische Zentralbank 51Das Reich des Bösen: Die Investmentbanken 52Restposten: Sonstige Spezialinstitute 52Kapitel 3 Schulden53Gute Schulden, schlechte Schulden 53Ertragreich: Gute Schulden 54Luxus auf Pump: Schlechte Schulden 55Finger weg: Gefährliche Schulden 56Überschuldung 58Gerichtsvollzieher und Vermögensauskunft 59Der letzte Gang: Privatinsolvenz 60Schulden vermeiden 61Das Krediteinmaleins 62Der Weg zum Kredit 62Kredit: Die Bestandteile 63Privatkredite, Bürgschaften und Leasing 65Staatsverschuldung 66Warum es Staatsverschuldung gibt 67Folgen von Staatsverschuldung 69Teil II: Einkaufen 71Kapitel 4 Shopping73Womit man bezahlen kann 73Bargeld: Scheine und Münzen 74Debitkarten, auch EC-Karte genannt 74Kreditkarten: Visa und Co 75Prepaidkarten: Vorab bezahlt 76Lastschrift und Überweisung 76Vorkasse, Nachnahme, Rechnung 77Bar oder mit Karte zahlen 77Cash aus de Täsch: Vor-und Nachteile von Bargeld 78Mit Karte zahlen 78Onlineshopping 79Gespaltene Persönlichkeit: Identitätsdiebstahl 80Gibts doch gar nicht: Fake Shops 81Trotz Käuferschutz: PayPal-Fallen 82Onlineauktionen 83Das kleine Shoppingschutzeinmaleins 84Rückgabe, Reklamation und Nachbesserung 85Schnäppchenalarm: Sonderangebote 86Mehr Disziplin beim Shoppen 88Kapitel 5 Nepper, Schlepper, Bauernfänger 91Das Böse ist immer und überall: Ein Überblick 91Betrugsmaschen im Alltag 92Ruf mich an: Telefonbetrug 92Gefälschte Inkassobriefe 93Falsche Gewinnspiele 93Falsche Nachnahme 94Flinke Finger: Trickdiebstahl 94Betrugsmaschen im Internet 94Phishing: Persönliche Daten angeln 95Soziale Netzwerke: Facebook-Attacken 95Von wegen kostenlos: Abofallen 95Grüße aus Nigeria 97Mehr als eine Liebelei: Romance Scamming 97Betrugsmaschen am Kapitalmarkt 98Wir wollen nur Ihr Bestes: Kapitalanlagebetrug 99Ponzi und Co: Schneeballsysteme 99Auch diese Steine können Sie klauen: Immobilienbetrug 101Der Graue Kapitalmarkt 102Betrug an der Börse 103So schützen Sie sich 104Kapitel 6 Konsum, Gesundheit und Moral105Konsum und Umweltschutz 105Aus der Steckdose: Strom 107Hauptsache warm: Heizung 108Ein dicker Brocken: Mobilität 108Umweltschutz mit Messer und Gabel: Ernährung 109Sonstiger Konsum 111Konsum und Gesundheit 111Selbstüberschätzung: Überoptimismus 112Gute Vorsätze: Zeitinkonsistenz 113Konsum und Moral 114Fairer Handel: Die Idee 114Fairer Handel: Die Probleme 115Konsum und Gütesiegel 117Im Dschungel: Ökosiegel 117Fair genug? Fairtrade-Siegel 119Konsum und Glück 120So wird Glück gemessen 120Glück und Einkommen 121Glück und Geldausgeben 122Teil III: Wohnen, Arbeiten, Leben 125Kapitel 7 Wohnen127Eine Wohnung mieten 127Fragen klären 127Wie und wo? Die Suche 128Einen guten Eindruck machen: Die Bewerbung 129Ein gutes Auge haben: Die Besichtigung 129Glückwunsch: Die Wohnungsübergabe 130Aus-und Umzug 132Das Mietverhältnis 134Was der Mietvertrag enthält 134Monat für Monat: Die Miete 135Die zweite Miete: Nebenkosten 136Ihre Rechte als Mieter 138Kapitel 8 Die eigenen vier Wände143Kaufen oder mieten? 143Der unfaire Vergleich Miete und Zinszahlung 144Das gebundene Eigenkapital 144Nicht vergessen: Die Instandhaltungskosten 145Der Zahn der Zeit: Wertverlust 145Die Finanzierung 147Was können Sie sich leisten? 147Woher kommt das Geld? Finanzierungsoptionen 148Was ist günstiger? Der Kreditvergleich 153Fördergelder und Zuschüsse 154KfW-Fördermittel 155Wohn-Riester 155Weitere Fördertöpfe 156Bauen oder kaufen 157Das eigene Haus bauen 157Eine fertige Immobilie kaufen 158Kapitel 9 Arbeiten 161Der deutsche Arbeitsmarkt: Akteure und Gesetze 161Die Spieler 161Arbeitnehmer und die Gewerkschaften 161Arbeitgeber und Arbeitgeberverbände 164Die Bundesagentur für Arbeit 165Löhne und Lohnverhandlungen 166Ihre Rechte und Pflichten: Der Tarifvertrag 166Wer unterschreibt? Die Tarifpartner 167Die Gültigkeit von Tarifverträgen 167Ein kurzes Drehbuch: So funktionieren Lohnverhandlungen 168Einige wichtige Gesetze 168Was Sie über Unternehmen wissen müssen 169So funktioniert ein Unternehmen 169Arten von Unternehmen 171Der Job 173Wo und wie? Die Suche 173Einen guten Eindruck machen: Die Bewerbung 174Der Arbeitsvertrag: Worauf Sie achten müssen 178Teil IV: Versicherungen und Altersvorsorge 179Kapitel 10 Versicherungen181So funktionieren Versicherungen 181Das müssen Sie zahlen: Der Beitrag 182Das können Sie erwarten: Die Leistung 184Grundsätzliche Überlegungen 184Wichtige Versicherungen 185Ohne die bleiben Sie stehen: Kfz-Haftpflichtversicherung 186Wenn es Sie ins Ausland zieht: Auslandsreisekrankenversicherung 188Für längere Krankheit: Krankentagegeldversicherung 188Berufsunfähigkeitsversicherung 189Wenn Sie Familie haben: Risikolebensversicherung 191Sinnvolle Versicherungen 193Versicherungen bei medizinischen Problemen 193Sonstige Versicherungen 194Weitere Versicherungen 195Nicht sonderlich rentabel: Kapitallebensversicherungen 195Versicherungen gegen Bagatellschäden 197Kapitel 11 Die staatliche Rente199Alterssicherung in Deutschland 199Erste Säule: Gesetzliche Rentenversicherung 200Zweite Säule: Betriebliche Altersvorsorge 200Dritte Säule: Private Altersvorsorge 201Die gesetzliche Rentenversicherung 202Die gesetzliche Rentenversicherung als Pflichtversicherung 202Die gesetzliche Rentenversicherung und das Äquivalenzprinzip 204Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung 204Das Konstruktionsprinzip: Die Umlagefinanzierung 206Die Finanzierung der gesetzlichen Rente 207Altersrente: Höhe und Dynamisierung 212Persönliche Entgeltpunkte 213Witwe oder Waise? Der Rentenartfaktor 214Aktueller Rentenwert 215An die Wirtschaftsentwicklung angepasst: Dynamisierung der Rente 215Ist die Rente sicher? 216Kapitel 12 Private Altersvorsorge217Wenn der Arbeitgeber mithilft: Betriebliche Altersvorsorge 217Das Risiko trägt der Arbeitgeber: Leistungszusage 218Das Risiko tragen Sie: Beitragsorientierte Leistungszusage 218Beitragszusage mit Mindestleistung 219Reine Beitragszusage 219Wenn beide Seiten sparen: Entgeltumwandlung 219Unmittelbare Pensionszusage 220Die Direktversicherung 221Pensionskasse und Pensionsfonds 221Die Unterstützungskasse 222Warum es eine betriebliche Altersversorgung neben der gesetzlichen Rentenversicherung gibt 222Warum die betriebliche Altersvorsorge freiwillig ist, obwohl sie wichtig ist 223Wenn die Rente nicht reicht: Private Altersvorsorge 224Warum viele Personen nicht für ihr Alter privat vorsorgen wollen 225Subventionierung der privaten Altersvorsorge: Die Riester-Rente 230Was die Riester-Rente ist und wie sie funktioniert 230Formen der Riester-Rente 232Teil V: Staat und Marktwirtschaft 235Kapitel 13 Steuern237Warum wir Steuern zahlen 237Steuern dienen der Finanzierung öffentlicher Güter 237Steuern sind dazu da, die Ungleichheit der Einkommens-und Vermögensverteilung zu reduzieren 239Steuern tragen dazu bei, Rezessionen zu bekämpfen 241Steuern: Eine Definition 241»Steuern sind Geldleistungen« 242»die nicht eine Gegenleistung für eine besondere Leistung darstellen« 242»von einem öffentlich-rechtlichen Gemeinwesen« 243»zur Erzielung von Einnahmen« und »die Erzielung von Einnahmen kann Nebenzweck sein« 243»allen auferlegt werden, bei denen der Tatbestand zutrifft, an den das Gesetz die Leistungspflicht knüpft« 244Die Einkommensteuer 246Das objektive Nettoprinzip 247Das subjektive Nettoprinzip 247Steuermindernd: Sonderausgaben 248Viele Einkommensquellen: Einkunftsarten 249Erhebung der Einkommensteuer 253Wie wird das zu versteuernde Einkommen berechnet? 255Wie wird die Höhe der Einkommensteuer berechnet? 256Steuern zu zweit zahlen: Das Ehegattensplitting 259Unternehmensbesteuerung 260Unternehmensbesteuerung in Deutschland 260Internationale Unternehmensbesteuerung 262Kapitel 14 Hier zahlt der Staat265Das Sozialleistungssystem im Überblick 265Das Sozialversicherungssystem 266Der Aufbau des Sozialversicherungssystems 268Die gesetzliche Krankenversicherung 268Die Grundprinzipien der gesetzlichen Krankenversicherung 269»Kostenexplosion« und »Ökonomisierung« im Gesundheitswesen 271Gesundheitsfonds und Krankenversicherungen 273Die gesetzliche Pflegeversicherung 274Pflege zu Hause 274Stationäre Pflege 275Alternative Wohnformen 275Künftige Finanzierbarkeit der Pflegeversicherung 276Die Arbeitslosenversicherung 276Die gesetzliche Unfallversicherung 279Das Steuer-Transfer-System 280Hartz IV und Sozialhilfe 282Armut und ihre Facetten 282Was kann der Staat tun? Armutsbekämpfung 285Kapitel 15 Vom Umgang mit Wirtschaftskrisen289Inflation und Deflation 289Inflation und wie man sie misst 290Eine Besonderheit: Vermögenspreisinflation 293Wenn die Preise fallen: Deflation 293Die Rolle der Geldpolitik 294Schutz vor Inflation und Deflation 296Arbeitslosigkeit 298Ursachen und Arten von Arbeitslosigkeit 298Was Sie selbst gegen Arbeitslosigkeit tun können 302Bankenkrisen 303Wozu man Banken braucht 303Wodurch Bankenkrisen entstehen und wie man sie vermeiden kann 305Schutz vor Bankenkrisen 309Börsenkrisen 309Das Platzen der Dotcom-Blase 310Einstürzende Neubauten: Die Subprime-Krise 310Das Muster der Börsenkrisen 311Schutz vor Börsenkrisen 312Kapitel 16 Leben in der Marktwirtschaft 313Arten von Märkten 313Plan und Markt 314Alles nach Plan: Planwirtschaft 315Der Markt bestimmt: Marktwirtschaft 316Wie Märkte funktionieren 317Die Rolle des Preises 318Konkurrenz oder Monopole? Die Marktstruktur 320Was Märkte nicht können 323Umweltschutz und Impfen: Externe Effekte 324Leuchttürme und Landesverteidigung: Öffentliche Güter 326Umverteilung: Soziale Gerechtigkeit 328Leben in einer Marktwirtschaft 331Eingriffe in Marktpreise: Mietendeckel und Mindestlöhne 332Billiger wohnen? Der Mietendeckel 332Höhere Löhne? Der Mindestlohn 334Teil VI: Der Top-Ten-Teil 337Kapitel 17 Zehn ökonomische Ideen als Lebenshilfe 339Anreize 339Knappheit 339Märkte 340Preise sagen immer die Wahrheit 340Arbeit 340Sparen 341Diversifikation 341Nichts ist kostenlos, vieles umsonst 341Wettbewerb 342Glück 342Literatur 343Stichwortverzeichnis 353